Σύνταξη: Τα χρήματά μου θα είναι αρκετά για να ζήσουν;

2014

περιεχόμενο

Οικονομικός έλεγχος: Τέσσερις γυναίκες υπολογίζουν τη σύνταξή τους
"Ευτυχώς, είμαι επί του παρόντος φροντίζεται από τον σύζυγό μου"
"Έχω αποθηκεύσει πολλά - γι 'αυτό πρέπει να εργαστώ με 60 λιγότερα"
"Θα ήθελα να παντρευτώ, αλλά τι γίνεται με τη σύνταξη της χήρας;"
"Σήμερα είμαι καλά, αν η σύνταξη είναι ακόμα έτσι;"
Οικονομικά: Κρατήστε τα μάτια σας ξεφλουδισμένα!

Οικονομικός έλεγχος: Τέσσερις γυναίκες υπολογίζουν τη σύνταξή τους

"Αργότερα θέλω μόνο να απολαύσω μόνο!" Τόσες πολλές γυναίκες σκέφτονται μετά την εργασία και η ανατροφή των παιδιών πρέπει να έρθει στην όμορφη ζωή. Όμως, πολλοί φοβούνται ότι η ασήμαντη σύνταξη δεν θα φτάσει καν στα βασικά.

Εσείς, ο κόσμος της εργασίας - γεια ελεύθερος χρόνος, χόμπι και απόλαυση. Μεγάλη θέα, σωστά; Αλλά η σύνταξή μας είναι πραγματικά αρκετή για να ζήσουμε χωρίς παράδοση; Τέσσερις γυναίκες έκαναν τον οικονομικό έλεγχο για το MYWAY - και ένας εμπειρογνώμονας δείχνει πώς μπορείτε να οικοδομήσετε ακόμη και με 40 συν ένα ακόμη οικονομικό μαξιλάρι .

"Ευτυχώς, είμαι επί του παρόντος φροντίζεται από τον σύζυγό μου"

Ο BIRGIT, 53 ετών, είναι παντρεμένος για 24 χρόνια. Οι δυο γιοι είναι 18 και 22 ετών. Εργάζεται ως υπάλληλος στα μισά του δρόμου και κερδίζει ελεύθερο έναντι αμοιβής περίπου 400 ευρώ το μήνα

"Δεν θα μπορούσα να ζήσω με τη σύνταξή μου, αλλά ευτυχώς ο σύζυγός μου κερδίζει αρκετά για να φροντίσει τα μεγάλα χρηματικά δάνεια, αναδιάρθρωση του χρέους, ασφάλειες - αναλαμβάνω όλο το μισθό μου και περίπου 1200 ευρώ επιδόματος στέγης από τις μικρές αγορές του συζύγου μου Έτσι, πηγαίνει καλά για τα τελευταία 24 χρόνια Το επόμενο έτος, ο σύζυγός μου συνταξιοδοτείται, τότε παίρνει οικονομικά σπάνια Το σπίτι μας είναι σχεδόν αποπληρωμένο, αλλά οι γιοι είναι σε κατάρτιση Αν νεώτερος μας πρέπει να απομακρυνθεί για σπουδές, Και θα ήμουν σε μια λύση, αν ξαφνικά έπρεπε να κάνω τα πάντα οικονομικά μόνος μου. "

Παροχή της Birgit με μια ματιά

Έσοδα 1700 ευρώ ακαθάριστο, που είναι μόλις κάτω από 1000 ευρώ καθαρό
Συμβόλαια αμοιβών ως ψυχολογικός σύμβουλος και συμβουλευτική για την έγκαιρη στήριξη των παιδιών με αναπηρία: περίπου 400 ευρώ το μήνα
Μηνιαία έξοδα 2000 Ευρώ
Σύνολο λειτουργίας. Πρόβλεψη συνταξιοδότησης 1.000 ευρώ ετησίως
Παιδικές περίοδοι Ένα και μισό χρόνια εκπαίδευσης για τους δύο γιους
Πρόσοδο € 835, 27 μηνιαίως κατά την ηλικία συνταξιοδότησης την 1η Ιανουαρίου 2028

* καμία σύνταξη Riester, καμία άμεση ασφάλιση, καμία μακροχρόνια περίθαλψη, καμία ασφάλιση ζωής κινδύνου, καμία επαγγελματική ασφάλιση αναπηρίας

ΣΥΜΒΟΥΛΕΥΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ για την Birgit

από τον κ. CONSTANZE HINTZE (Επικεφαλής του τμήματος "SveaKuschel + Kolleginnen", Financial Services for Women GmbH στο Μόναχο)

"Η Birgit πρέπει να δημιουργήσει τα δικά της περιουσιακά στοιχεία βήμα προς βήμα "

Η Birgit έχει δίκιο: Χωρίς το εισόδημα και τη συνταξιοδότηση του συζύγου της, θα μπορούσε να είναι οικονομικά δύσκολη. Παρ 'όλα αυτά: η Birgit έχει κάνει πολύ σωστά: το δικό της επάγγελμα, το δικό του εισόδημα, τη σύνταξή του και μια σχεδόν αμειβόμενη περιουσία. Κρίσιμα, βλέπω ότι δεν έχει αποθεματικά, εκτός από το σπίτι της. Θα ήταν καλό να δημιουργήσει τα δικά της ρευστά περιουσιακά στοιχεία με ένα επενδυτικό σχέδιο αποταμίευσης. Ταυτόχρονα, μπορεί να είναι αρκετά γενναίος για να συμπεριλάβει μετοχικά κεφάλαια, επειδή η προηγούμενη εστίαση της περιουσίας της είναι πολύ ασφαλής. Επιπλέον, πρέπει να μιλήσει με τον σύζυγό της αν συμβεί κάτι ή αν δεν είναι πλέον σε θέση να ενεργήσει: Έχει πρόσβαση σε όλους τους λογαριασμούς και τις συμβάσεις; Ποια είναι η τύχη του; Θα μπορούσε να είναι κρίσιμο σε ένα χωρισμό. Παρόλο που οι σύζυγοι έχουν ένα βαθμό προστασίας χάρη στο σύστημα σύνταξης και απόδοσης κερδών, στην πραγματικότητα αυτό φαίνεται μάλλον πενιχρό. Η Birgit και ο σύζυγός της πρέπει επίσης να ρυθμίζουν τη φροντίδα τους. Σε περίπτωση αμφιβολιών, αυτό είναι καλύτερο για τα παιδιά από το να πληρώνουν την εκπαίδευσή τους. Στη συνέχεια, αργότερα, δεν θα ζητηθεί ξαφνικά να πληρώσουν για τους γονείς τους. "

"Έχω αποθηκεύσει πολλά - γι 'αυτό πρέπει να εργαστώ με 60 λιγότερα"

Η JULIA, 52 ετών, έχει παντρευτεί για τρία χρόνια, είναι άτεκνος και εργάζεται ως νοσοκόμα. Επειδή δεν θέλει να δουλέψει πολύ από την ηλικία των 60 ετών, πήρε και μια δουλειά 400 ευρώ

"Μία εμπειρία με έκανε πιο προσεκτικούς σε σχέση με τα οικονομικά μου: Ο εργοδότης μου με συμβούλεψε τότε να τερματίσω το ταμείο συντάξεων της εταιρείας και αντ 'αυτού να πάρω την πρωτασφάλιση - δυστυχώς ένα τεράστιο λάθος - όπως έμαθα αργότερα από το κέντρο παροχής συμβουλών καταναλωτών, επειδή η κλινική πληρώνει σημαντικά λιγότερα για την πρωτασφάλιση Δυστυχώς, όταν ανακάλυψα, ήταν ήδη πολύ αργά για να αντιστραφεί η κατάσταση, όταν ο σύμβουλός μου τράπεζας μου συνέστησε συνταξιοδοτική ασφάλιση για αποταμίευση 60.000 ευρώ, επειδή θέλω μόνο να εργαστώ μισή ώρα και να συνταξιοδοτηθώ νωρίς Πιο έξυπνα: Ζήτησα για λόγους ασφαλείας, ίσο με το οικονομικό γραφείο των γυναικών, αν η συνιστώμενη ασφάλιση είναι καλή. Η αρνητική: Η δαπανηρή προμήθεια της τράπεζας κατέπλευσε το κέρδος της ασφάλισης σύνταξης. Ευτυχώς, θα μπορούσα να τερματίσω αυτή τη σύμβαση εγκαίρως.

Η προφύλαξη της Τζούλια με μια ματιά

Εισόδημα καθαρό 1750 ευρώ, συμπεριλαμβανομένων των συμπληρωμάτων από βάρδιες νύχτα / Σαββατοκύριακο
Εργασία από πλευράς εισοδήματος 390 ευρώ (ακαθάριστο ίσο με το καθαρό)
Μηνιαίες δαπάνες περίπου 1350 ευρώ
Άμεση ασφάλιση 600 ευρώ ετησίως - πρώην επαγγελματικό ταμείο συντάξεων
Η σύμβαση Bauspar 15.000 ευρώ (οφειλόμενη σε τρία χρόνια)
Αποταμιευτικά περιουσιακά στοιχεία Διάφορες επενδύσεις όπως οι SpardaUniprofi, Unirak, Uniimmo, Unigarant: συνολικά 60.000 ευρώ
Riester Ναι, μηνιαίως 150 ευρώ
Έσοδα Σε 66 ½ χρόνια 1188 ευρώ το μήνα, σήμερα: 770 ευρώ

* καμία ασφάλιση ιδιωτικής ασφάλισης, καμία επαγγελματική ασφάλιση αναπηρίας, καμία μακροχρόνια περίθαλψη, καμία ασφάλιση ζωής κινδύνου

ΣΥΜΒΟΥΛΕΥΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ για τη Julia

"Για το όνειρό της, η Τζούλια πρέπει να συνεχίσει να σώζει με συνέπεια"

CONSTANZE HINTZE: "Η ιστορία της Τζούλια δείχνει πόσο σημαντική είναι μια δεύτερη γνώμη και καλές, ανεξάρτητες συμβουλές και παρά τις λανθασμένες αποφάσεις που έθεσε την πορεία για τη συνταξιοδότησή της και η οικονομική της δομή είναι ένα καλό μίγμα - το οποίο μπορεί να της εγγυηθεί μια ξέγνοιαστη συνταξιοδότηση. αν θέλει να μειώσει την επιθυμία της για πολύ νωρίτερη συνταξιοδότηση, συμβουλεύω τη Julia να σχεδιάζει τη σύνταξη με συγκεκριμένους όρους: Ποια είναι η αναμενόμενη σύνταξη Riester; Τα έξοδα της Τζούλια, όταν είναι 66 ετών, φτάνουν στα 1780 ευρώ. Υπάρχει μόνο νόμιμη σύνταξη 1188 ευρώ απέναντι. Για να έρθουν πιο κοντά στο όνειρό τους, η Τζούλια θα πρέπει να σώσει περαιτέρω και να ενσωματώσει το σύντομο συμβόλαιο Bauspar στην υπάρχουσα αποθήκη Από περίπου το 3%, θα μπορούσε να πάρει από 63 μηνιαίως 430 ευρώ ως συμπληρωματική σύνταξη τα χρήματα θα εξαντληθούν μετά από 30 χρόνια. Είτε είναι ένας πρώην, abschlagfreierRentenbeginn, Julia θα πρέπει να αποσαφηνίσει με τη γερμανική συνταξιοδοτική ασφάλιση. Η πρόσθετη επενδυτική μου συμβουλή είναι το Depot της Julia, το οποίο επενδύω πολύ μονόπλευρα στο εγχώριο ταμείο των τραπεζών Volksbank και Raiffeisen. Θα πρέπει επίσης να εξετάσει περισσότερα κεφάλαια μετοχικού κεφαλαίου. Τότε θα ήταν δυνατή μια επιστροφή πάνω από τον πληθωρισμό. "

"Θα ήθελα να παντρευτώ, αλλά τι γίνεται με τη σύνταξη της χήρας;"

Η ELISABETH, 64 ετών, είναι μητέρα τριών ετών, έχει επιχειρηματική εκπαίδευση. Μόλις 48 ετών, έγινε χήρα. Εν τω μεταξύ, είναι ξανά ερωτευμένος και θα μπορούσε να φανταστεί έναν δεύτερο γάμο με το νέο της σύντροφο - που θα έθετε τέλος και στο κουτσομπολιό του χωριού

«Όταν ο σύζυγός μου πέθανε πριν από 16 χρόνια, ήμουν μόνος με τα πάντα - τα παιδιά, το σπίτι, τις αποφάσεις - ευτυχώς ο τραπεζικός μου σύμβουλος με βοήθησε με τα οικονομικά ζητήματα και με καθησύχασε γιατί ο σύζυγός μου, ως ανώτερος δημόσιος υπάλληλος, Η σύνταξη της χήρας μου είναι αξιοπρεπής και κερδίζω μερικά δολάρια για λογιστικά βιβλία για γνωστούς.Τρία χρόνια μετά το θάνατο του συζύγου μου, ήρθα πιο κοντά σε έναν φίλο ο οποίος είναι επίσης χήρος. Ήμασταν ευτυχείς να βρούμε ο ένας τον άλλον Σκεφτήκαμε να παντρευτούμε, αλλά ο σύμβουλος της τράπεζάς μου ενημέρωσε ότι θα ήταν καλή ιδέα, καθώς θα χάσω τη σύνταξη χήρας, παρόλο που αυτή η απόφαση είναι δύσκολη: η χρηματοοικονομική ασφάλεια είναι πιο σημαντική για μένα από το πιστοποιητικό γάμου ».

Η προφύλαξη της Ελισάβετ με μια ματιά

Έσοδα: Περίπου 300 ευρώ το μήνα ως λογιστής για τους γνωστούς
Πρώην εισόδημα του αποθανόντος συζύγου βαθμού Α9, ανώτερος υπάλληλος, 1998: περίπου 2100 ευρώ καθαρό
Σύνταξη χηρείας: 60% της σύνταξης, συν 12% της σύνταξης για τα τρία τέκνα
Ιδιοκτησία: Κατοικημένη μονοκατοικία (σημερινή αξία: περίπου 40 000 ευρώ) + λογαριασμός ταμιευτηρίου: 10 000 ευρώ
Ίδια σύνταξη: Ελάχιστη, επειδή έμεινε στο σπίτι με παιδιά για 15 χρόνια

* καμία σύνταξη Riester, καμία ασφάλιση ζωής

ΣΥΜΒΟΥΛΕΥΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ για την Ελίζαμπεθ

"Ακόμη και αν είναι δύσκολο: Με ένα γάμο, δεν θα ήταν τόσο οικονομικά ευτυχισμένη"

CONSTANZE HINTZE: "Τα συναισθήματα μπορούν να σκιάσουν την καθαρή εικόνα των οικονομικών αποφάσεων Χάρη στην τραπεζίτη της, η Elisabeth κατάφερε να κρατήσει τα συναισθήματά της ζωντανά και η απόφασή της να συνεχίσει να ζει με το σύντροφό της χωρίς πιστοποιητικό γάμου και να υπομείνει το κουτσομπολιό ήταν απολύτως σωστό - Το γεγονός είναι ότι «χωρίς τη σύνταξη χήρας, η Ελίζαμπεθ δεν θα μπορούσε να κάνει τόσο καλά οικονομικά σήμερα». Η συνταξιοδοτική εισδοχή χήρας αποτελεί επίτευγμα της κοινωνικής ασφάλειάς μας ». Ωστόσο, είναι αμφίβολο αν θα επωφεληθούν οι μελλοντικές γενιές Η σύνταξη χηρείας με το 60 τοις εκατό της σύνταξης του αποθανόντος συζύγου πολύ σπάνια Αν η Ελίζαμπεθ παντρευτεί τον σύντροφό της, η σύνταξη της πλήρους χήρας θα φύγει αμέσως Για τον προγραμματισμό της ζωής της, της συμβουλεύω να συνάψει συμφωνίες με το νέο συνεργάτη, Και οι δύο πρέπει να έχουν οδηγία φροντίδας ή Vo δικαιοσύνη, η οποία τίθεται σε ισχύ όταν ένας από αυτούς δεν είναι πλέον σε θέση να αντιμετωπίσει μόνο τη ζωή του, λέξη-κλειδί: φροντίδα. Εάν αυτό δεν συμβεί, το Δικαστήριο Φυλακών επιλέγει ένα άτομο που δεν είναι αυτόματα ο συνεργάτης. Επιπλέον, συμβουλεύω την Ελισάβετ να δημιουργήσει περισσότερα ελεύθερα αποθέματα - για ανακαινίσεις στο σπίτι, κοινές διακοπές, ηλικία. Γιατί όταν δύο ομάδες ανεβαίνουν, εξοικονομεί κόστος και εξοικονομεί χρήματα ».

"Σήμερα είμαι καλά, αν η σύνταξη είναι ακόμα έτσι;"

Ο BIRGIT, 59 ετών, είναι απλός, έχει ένα γιο, 24 ετών, και είναι ανεξάρτητος οδοντίατρος. Τα κέρδη τους ποικίλλουν ανάλογα με την κατάσταση της παραγγελίας. Ωστόσο, η συμπεριφορά πληρωμής των πελατών τους είναι καταστροφική

«Δεν έχω πλέον εμπιστοσύνη στις γερμανικές τράπεζες και στο γερμανικό συνταξιοδοτικό σύστημα, γι 'αυτό και έβαλα τις αποταμιεύσεις μου στην κατσαρόλα καφέ αντί να επενδύσω σε αυτές, αλλά γιατί υποστηρίζω το γιο μου, που εκπαιδεύει στο Αμβούργο, θα μείνω στο τέλος του μήνα ούτως ή άλλως Ως ανεξάρτητος σύμβουλος οδοντιατρικής πρακτικής, είμαι πραγματικά χαρούμενος - αν μόνο οι συνήθειες πληρωμής ορισμένων πελατών δεν ήταν τόσο κακό. Έχω λογαριασμούς για να πληρώσω για το 2012 και το 2013. Αυτή τη στιγμή είμαι οικονομικά καλός αλλά ευτυχώς έχω ένα φτηνό, μικρό διαμέρισμα στο Μόναχο και από τότε που ο γιος μου έφυγε, ξοδεύω πολύ λιγότερο για φαγητό, ελπίζω ότι μπορώ να εργαστώ για μεγάλο χρονικό διάστημα και να μένω υγιής, γιατί φοβάμαι ότι η σύνταξή μου θα είναι μάλλον πενιχρή. "

Η πρόληψη της Birgit με μια ματιά

Έσοδα Σε ώρες αιχμής: έως και 2700 ευρώ καθαρά
Μηνιαίες δαπάνες: Περίπου 1800 ευρώ
Ιδιωτική ασφάλιση συντάξεων: Από το 1994 μέχρι τη συνταξιοδότηση, εξοικονομεί 50 ευρώ το μήνα, μερικές φορές περισσότερο. Με τη σύνταξη λαμβάνει 20.000 ευρώ εφάπαξ πληρωμή ή μηνιαία πληρωμή
Αποταμιεύσεις: Πρόκειται κυρίως για τον γιο της, την εκπαίδευσή του και το κοινόχρηστο δωμάτιο σε αυτό
γιος, γεννηθείσα μητρό σύνταξη το 1990, μηνιαίως 28 ευρώ
Ασφάλιση σύνταξης: Ξεκίνησε στην ηλικία των 18 ετών και έπειτα καταβλήθηκε στην ασφάλιση σύνταξης για περισσότερα από 20 χρόνια. Παρ 'όλα αυτά, σήμερα λέει την απόφαση για τη σύνταξη : μόλις 805 ευρώ το μήνα όταν φτάσει την ηλικία των 65 ετών

* Καμία ασφάλιση εταιρείας, καμία ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης, καμία ασφάλιση ζωής χωρίς κίνδυνο, καμία επαγγελματική ασφάλιση αναπηρίας

ΣΥΜΒΟΥΛΕΥΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ για την Birgit

"Από τώρα και στο εξής, ο Birgit θα πρέπει να σώσει ένα σταθερό ποσό για το μέλλον κάθε μήνα"

CONSTANZE HINTZE: «Είναι εξαιρετικό το πώς η Birgit, ως μοναχός γονέας, κατόρθωσε να συμβιβάσει την εργασία με τα παιδιά, αλλά αγνόησε το οικονομικό σχεδιασμό της για το μέλλον - ειδικά στα πρώτα της χρόνια απασχόλησης.» Οι συνταξιοδοτικές ελλείψεις είναι δύσκολο να κλείσουν μέχρι τη συνταξιοδότησή τους Είναι κατανοητό ότι η Birgit έχει χάσει την εμπιστοσύνη της στο ταμείο συντάξεων, αλλά επειδή ήταν αυτοαπασχολούμενος, δεν κατέβαλε ένα εκατοστό στο γερμανικό ταμείο συντάξεων και δεν έχει συμπληρωματική σύνταξη για τους αυτοαπασχολούμενους, όπως η σύνταξη Rürup. Παρόλα αυτά, δεν υπάρχει κανένας λόγος να σπάσει το κεφάλι του στην άμμο ως άμεσο μέτρο Η Birgit θα πρέπει να ελέγξει τις τρέχουσες δαπάνες τους: το καθαρό εισόδημα των 2700 ευρώ συγκρίνεται με τις δαπάνες των 1800 ευρώ Πού θα προσγειωθείτε τα υπόλοιπα 900 ευρώ; Χρησιμοποιώντας το επάγγελμα του Birgit τα επόμενα χρόνια για να δημιουργήσει πλούτο - και μάλιστα όχι στο καφενείο. Καλύτερα είναι ένα ασφαλές σχέδιο αποταμίευσης τραπεζών ή ένα πιο επικίνδυνο σχέδιο αποταμίευσης κεφαλαίων. Το εξοικονομεί τώρα 500 ευρώ το μήνα, έρχεται σε δύο τοις εκατό μετά από δαπάνες και φόρους σε έξι χρόνια σε περιουσιακά στοιχεία περίπου 38 200 ευρώ. Η κατώτατη γραμμή είναι μια διαπίστωση: η Birgit θα πρέπει να εργαστεί πέρα από την ηλικία των 65 ετών. "

Συντάκτης: Gitta Schröder